Son Dakika

Bankalar, şubelerinden kurtulmak için Corona’yı nasıl kullanıyor?

BerlinDört vitrin bantla kapatılmış, cam giriş kapıları ahşapla kaplanmıştır. Treptow’daki Baumschulenstrasse’deki Targobank şubesine haftalardır hiç müşteri gelmedi. “Paranızın yeni bir evi var”, barikatlı girişin yanında okunabilir, bu muhtemelen komiktir, ancak bir şekilde “Paranız gitmedi, sadece başka biri” gibi geliyor. Her durumda biri taşındı. En yakın şubelerin adresleri de listelenmiştir. Arabayla 15 dakikadan daha yakın değil.

Targobank, Treptower şubesini Mart ayı sonunda kapatmıştı. Düsseldorf merkez ofisinin öğrendiği gibi, aslında mahallede kalmak ve yakınlarda yeni bir şube açmak istiyorlardı. Sadece Berlin’de değil, bu girişimde oldukça yalnız olan bankaya göre, yoğun bir aramaya rağmen ilçede maalesef uygun bir mülk bulunamadı. Çünkü yıllardır banka şubeleri değiştirilmeden kapatıldı.

Aslında, kişisel müşteri hizmeti veren şubeler, bankalar için pahalı bir lüks haline geldi. Çünkü klasik finans kurumları bir yandan düşük faiz oranı politikası nedeniyle maliyet baskısı altındayken ve giderek artan bir şekilde doğrudan bankalar, FinTech’ler ve karşılaştırma portallarıyla rekabet ederken, büyüyen bir müşteri kesimi çevrimiçi bankacılığı keşfediyor ve bu da çoğu durumda bunu yapıyor. şubeye gitmek gereksiz. Sonuç olarak, kapsamlı bir şube ağının işletilmesi giderek daha kârsız hale geliyor.

Pandemi, dijital tekliflerin yayılmasını daha da hızlandırdı

On beş yıl önce, bu ülkede sadece 20 milyon kişi bankacılığını evden yapıyordu; bugün, büyük banka ING’nin yaptığı bir araştırmaya göre, yaklaşık 47 milyon kişi var. Klasik şube, nüfusun çoğunluğu için bankacılık ilişkilerinin ayrılmaz bir parçası olmaya devam etse de, finans kuruluşları aynı zamanda 2010’ların ortalarından bu yana ülke çapındaki şube sayısını yarı yarıya düşürdüler. Deutsche Bundesbank hisse senedini şu anda 24.100 şubeye koymaktadır. Sadece Berlin’de, fiş geçen bir buçuk yıl içinde yaklaşık üç düzine şubede çekildi. Anahtar sonsuza kadar kapanır.

Yönetim danışmanlığı şirketi Oliver Wyman’da René Fischer, özellikle büyük ve bölgesel bankaların özel müşteri işleri konusunda uzmandır ve onlarca yıldır buradaki gelişmeleri izlemektedir. Son on yılda Alman bankacılık manzarasını gerçek bir “şube ölümü” şekillendirdi, diyor ve son görmüyor. Geçen yıl kapanışların hızı biraz yavaşlasa da, danışman bunu fırtına öncesi bir tür sakinlik olarak görüyor. Klasik banka şubelerinin erozyonunun önümüzdeki birkaç yıl içinde daha hızlı devam edeceğine inanıyor.

Fischer, bir yandan salgının dijital tekliflerin yayılmasını daha da hızlandırdığını söyledi. Öte yandan Corona, portföydeki silme seçeneklerini cezasız bir şekilde keşfedebilmek için bankalara güvenilir bir test düzenlemesi sağladı. Fischer, “Corona’nın kısıtlamaları altında, bankalar, şubeler tamamen veya geçici olarak kapatıldığında ne olacağını rekabetçi bir dezavantaj olmadan test edebildiler,” diyor ve sonuçları bekliyor. İki yıl önce, ülke çapındaki şube sayısının 2025 yılına kadar 19.100’e düşeceğini tahmin etmişti, şimdi dört yıldaki şube sayısının 17.600 olacağını tahmin ediyor. 2.600 kişi de 2030’a kadar kapatılacak. “Özellikle önümüzdeki iki veya üç yılda, önceki yıllara göre daha fazla şube kapanacak.”

Oberschöneweide’de Sparkasse şubesi: saf bir satış makinesi istasyonu

Sparkasse müşterileri yakın zamanda Oberschöneweide’de seçenekleri keşfetmenin yol açtığını öğrendi. Sparkasse, pandeminin ardından Wilhelminenhofstrasse’deki şubesinin açılış sürelerini başlangıçta büyük ölçüde düşürdükten sonra, şube Nisan ayında tamamen bir satış makinesi istasyonuna dönüştürüldü ve bu sayede meşruiyet kesinleşti: ” danışmanlar “dahili olarak diyor.

Sparkasse hala şehirdeki en yoğun şube ağına sahiptir. Şu anda şehirde kişisel tavsiye veren 80 şube var. En azından cari yıl için kapanışlar planlanmamaktadır. Sparkasse’nin bir sözcüsü, talep görünüşte düşerken, “Ağın boyutu konusunda kendimizi rahat hissediyoruz” diyor. Her durumda, telefonla görüşme sayısı 2019’dan 2020’ye 270.000 artarak 810.000’e, çevrimiçi bankacılık kullanıcılarının sayısı ise 36.000’den 715.000’e yükseldi.

Ancak yarışma ile kapanış planları yapıldı. Deutsche Bank, yıl sonuna kadar Berlin’deki altı şubesini kapatacak. Orada da, kullanıcı sayısı ve mobil uygulamaya erişim, yalnızca bir önceki yılda yaklaşık yüzde 35 arttı. Deutsche Bank sözcüsü, “Pek çok insan bu erişimi uygun ve güvenli bir seçenek olarak keşfettikten sonra, bu eğilim salgının ötesinde devam edecek” dedi. Şirketin yan kuruluşu Postbank, 2022’nin sonuna kadar ülke çapında yaklaşık 100 şubeyi kapatmayı planlıyor. Şu anda belirli yerlere isim verilemiyor, talep üzerine söylendi. Postbank, şube ağını 2017’ye kıyasla yarı yarıya azaltmış olsa da, Berlin’in de etkileneceği göz ardı edilemez.

En büyük kesinti muhtemelen Commerzbank’ta olacak. Orada da, Berlin’deki bankacılık uygulaması kullanıcı sayısının geçen yıl üçte bir arttığı belirtiliyor. Commerzbank, 2024 yılına kadar “kişisel tavsiye ile tamamen dijital bir banka” haline gelecek. Bu da şu anlama geliyor: Şu anda yaklaşık 800 şubeden 340’ı da 2024 yılına kadar, yani neredeyse her iki şubede bir silinecek. Halihazırda Berlin’de bulunan 40 Commerzbank şubesinden kaçının kalacağı yılın ikinci yarısında belirlenecek. Ne de olsa, Berlin’in on iki bölgesinin her birinde en az bir kişisel şube teklifi ile orada kalmak istiyoruz.

Yani banka şubesi aşamalı olarak mı kaldırılıyor? Yönetim danışmanı René Fischer öyle düşünmüyor. Şube kendisini bir danışma merkezine dönüştürmek zorunda kalacak, ancak ortadan kalkmayacaktır. Fischer, “Yatırım veya finansman sorunları söz konusu olduğunda, gelecekte pek çok insan sahada bir uzmanla konuşmak isteyecek” diyor. Yapay zeka, on yıl sonra müşteri danışmanının yerini almadan önce, şube yine de banka ile müşteri arasındaki ilişkinin çok önemli bir parçası olacak. “Şube o zamana kadar kalacak” diyor. Ağın ne kadar yoğun olacağı banka yöneticilerine bağlıdır. Ancak Fischer, kapıyı kapatırken çok dikkatli olmalarını tavsiye ediyor. Anketler, bugün bile müşterilerin yaklaşık üçte birinin ana şubeleri kapanırsa bankalarını değiştireceğini göstermiştir.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Başa dön tuşu